Finanzierung allgemeiner Begriff
Unter Finanzierung versteht Maßnahmen zur Kapitalbeschaffung verstanden. Die Kapitalbeschaffung dient im Allgemeinen der
Verwirklichung einer Investition oder eines Projektes. Eine Finanzierung setzt sich aus Eigen- und Fremdkapital
zusammen.
Baufinanzierung
Unter dem Beriff Baufinanzierung versteht man die Erbringung von Geldmitteln
zur Finanzierung einer Immobilie. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird der Begriff Baufinanzierung mit "Baukredit", also einer
Kreditfinanzierung gleichgesetzt. Weitere Synonyme sind Baudarlehen, Hypothekendarlehen, Immobilienfinanzierung oder auch
Hypothek.
Baufinanzierung ist grundpfandrechtlich gesichert
Das Besondere an einer Baufinanzierung ist, dass der Kredit durch ein Grundpfandrecht, meist in Form einer Grundschuld
abgesichert ist. Die Bank erhält damit ein Verwertungsrecht als Sicherheit, falls der Immobilienbesitzer seinen
Zahlungsverpflichtungen aus dem Baukredit nicht mehr nachkommen kann. Der Zinssatz einer Baufinanzierung ist dafür um
einiges billiger als z.B bei einem Ratenkredit
Arten der Baufinanzierung
Bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es verschiedene Möglichkeiten, die man wahlweise verwenden kann, aber in der
Praxis meist miteinander kombiniert. auch mit
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten gebrauchte Form der Baufinanzierung. Der Darlehensnehmer zahlt eine
monatliche in der Höhe gleichbleibende Rate, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Am Anfang ist
der Zinsanteil an der Rate am höchsten. Mit der Rückzahlung wird jedoch ein immer höherer Tilgunsanteil erreicht.
Überlicherweise wird als Tilgung 1 % vereinbart. Eine höhere Tilgung bedeutet eine kürzere Gesamtdauer des Darlehens.
Üblicherweise wird eine Zinsbindung Ihrer
Baufinanzierung vereinbart. Während diesem Zeitraum ändert sich der Zinssatz des Darlehens nicht.
Bauspardarlehen
Häufig wird das Annuitätendarlehen mit einem Bauspardarlehen gekoppelt. Ein Bauspardarlehen erhält, wer regelmäßige
monatliche Zahlungen in einen Bausparvertrag einzahlt. Die bei Vertragsschluss festgelegte Bausparsumme wird bis zu dem
vertraglich festgelegten Prozentsatz angespart, (meist 30-50% der Bausparsumme). Den anderen Teil der gesamten Bausparsumme
erhält der Bausparer in Form eines zinsvergünstigten Darlehens, dass für wohnwirtschafte Zwecke verwendet werden darf. Mit
dem Bauspardarlehen wird häufig ein Annuitätendarlehen umgeschuldet.
Welchen Anteil des Bausparvertrags man anspart, und welchen Teil man als Darlehen aufnimmt, richtet sich sich nach den zu Verfügung stehenden Tarifen der Bausparkasse. Hier sollte man mit einem Kreditrechner verschiedene Möglichkeiten durchkalkulieren.
Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung
Hier zahlt der Darlehensnehmer zunächst nur die Zinsen für seine Baufinanzierung. Die Tilgung wird in einen
Lebensversicherungsvertrag eingezahlt. Bei Ablauf der Lebensversicherung wird das Darlehen auf einmal getilgt. Hier besteht
das Risiko für den Kreditnehmer, dass die Versicherungsgesellschaft nicht die ursprünglich erwartete Rendite erwirtschaftet,
sodass ein Restanteil des Kredits verbleiben kann.
Baufinanzierung wird staatlich gefördert
Eine Immobilienfinanzierung lässt sich
durch staatlich-subventionierte Altersvorsorgeprogramme ebenfalls stützen. Das Wohnriestern, eine Form der bekannten Riester Rente, ist hier Vorreiter. |
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