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Baufinanzierung: Lohnt sich für Sie eine Umschuldung?

 

Sie haben vor einigen Jahren gebaut, und die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung läuft demnächst aus?

Dann können Sie ihre Darlehensbelastung mit hoher Wahrscheinlichkeit verringern.

Bei einer Finanzierungssumme von €200.000,--, aufgenommen zu einem Zinssatz von 5,5% würden Sie bei einer Umschuldung zu heutigen Konditionen ca.€250,00 im Monat einsparen. Hauptsächlich bedingt durch die aktuelle Wirtschaftskrise, sind die Bauzinsen auf einem historischen Tiefstand, was man für eine Umschuldung durchaus nutzen sollte.

Wie erfahren Sie, ob eine Umschuldung für Sie Sinn macht?

Dazu ein paar grundsätzliche Hinweise:

Die restliche Laufzeit der Zinsbindung sollte nicht mehr als 42 Monate betragen. Ist sie länger, lassen Sie die meisten Banken erfahrungsgemäß nicht aus Ihrem Alt-Darlehensvertrag heraus. Bei allen kürzeren Restlaufzeiten ist eine Neukonditionierung im Prinzip möglich und auch sinnvoll.

Die abgebende Bank verlangt dann in aller Regel eine Entschädigung, da Sie die zurückgenommenen Gelder meist nicht mit gleichem Ertrag wieder selbst investieren kann.

Obwohl diese ein paar Tausend Euro betragen kann, lohnt sich der Wechsel dennoch. Denn auf lange Sicht werden Sie die Ausgabe für die Ausfallentschädigung durch ersparte Zinsen mehr als kompensieren.

Zinsausfallentschädigungen können unter gewissen Umständen auch steuerlich geltend gemacht werden. Beträgt der Unterschied zwischen altem und neuem Zinssatz mind. 0,5%, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken.

Nehmen Sie meinen Service in Anspruch und lassen Sie sich von mir ein Darlehensangebot zu aktuellen Konditionen berechnen. Ich betreue Sie dabei von Beginn an bis zur Auszahlung - und selbstverständlich auch noch danach.

Eine Immobilienfinanzierung lässt sich durch staatlich-subventionierte Altersvorsorgeprogramme ebenfalls stützen. Das Wohnriestern, eine Form der bekannten Riester Rente, ist hier Vorreiter.

 
 

Meine aktuellen Baufinanzierungs-Konditionen

 

Baufinanzierung: Zins-Rechner

 

Mit dem Kreditrechner können Sie Ihr mtl. Budget fürs Bauen vorab testen.

Berechnen Sie,wie hoch die jährliche / monatliche Annuität bei feststehenden Angaben zu Darlehenssumme, Zinssatz, Laufzeit und Restschuld ist.

Bedenken Sie bitte, dass diese stark vereinfachte Vorberechnung nur Testzwecken dient, und kein Beratungsgespräch ersetzt.

Für die Einberechnung der Tilgung addieren Sie diese bitte zum Zinssatz hinzu. Beispiel: Zinssatz: 4,5% und Tilgung 1%: Eingabe bei Zinssatz 5,5%.

  (c) steuerberaten.de

 
 

Die gern vergessenen Nebenkosten

 

Eine solide Baufinanzierung berücksichtigt die Ermittlung der tatsächlichen Gesamtkosten bei einem Kauf oder Neubau.

Wer bei der Aufstellung der Baukosten falsch kalkuliert, muss am Ende nachfinanzieren, was meist wesentlich teurer kommt. Gerade bei einem Neubau werden gerne die sog. Baunebenkosten vergessen.

Zu den Baunebenkosten gehören z.B die Grunderwerbsteuer, sowie Notarkosten, Hausanschlusskosten (Gas, Strom, Wasser, Abwasser, Telefon) oder die Gebühr für den Bauantrag, um nur einige davon zu nennen.

Die Baunebenkosten können sich in auf bis zu 20.000€ erstrecken, was die Finanzplanung eines Bauherrn ganz schön durcheinander bringen kann, wurden Sie nicht ausreichend berücksichtigt.

Auch kommt es am Bau immer wieder zu unvorhergesehenen Kosten, welche die Kapitaldecke des Bauherren schnell aufzehren können.

Zu bedenken sind außerdem die Kosten für die Befestigung des Grundstücks. Wer für die Außenanlagen einen Dienstleister beauftragen möchte, sollte auch dafür ein größeres Budget einplanen.

Wichtig ist daher die sorgfältige Aufstellung eines Finanzplanes vor der eigentlichen Baufinanzierung.

Es macht also Sinn, zu den eigentlichen festen Baukosten einen "Puffer" dazu zu rechnen, der je nach Höhe der Eigenleistungen 10% -15% der Gesamtkosten betragen sollte.


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